2024년 귀속 소득에 대한 연말정산이 곧 다가옵니다. ‘13월의 월급’이 되도록 환급 꿀팁도 정리해보았습니다. 미리 내용을 확인해보시고 대비해보세요!
🔍 연말정산이란 & 2025년 무엇이 바뀌었나?
우선 연말정산의 기본 개념부터 확인해보겠습니다. 회사가 근로자의 월급 · 보너스 등을 기준으로 미리 원천징수한 세액을, 실제 소득 및 공제 항목을 반영해 정산하는 과정입니다.
2025년 연말정산(2024년 귀속)에서는 아래와 같은 변화가 있습니다:
- 비과세 항목 확대 (예: 출산·보육수당 증가)
- 소득공제 및 세액공제 강화 (예: 자녀세액공제 대상 확대, 월세세액공제 조건 완화)
- 간소화 자료 조회 범위 확대 및 공제자료 제출 환경 개선
따라서 올해는 **미리 준비한 만큼 환급액이 커질 수 있는 해**입니다. 반대로 준비가 부족하면 추가납부가 될 수도 있습니다.
📌 환급 꿀팁 1 – ‘미리보기’ 활용해 남은 10~12월 소비 계획 짜기
홈택스 연말정산 미리보기에서는 1월부터 9월까지의 카드·체크카드·현금영수증 사용 실적과 함께 10월 이후 예상사용액을 입력해 볼 수 있습니다.
예컨대 신용카드 소비가 이미 연봉의 25%를 넘었다면 추가 지출은 체크카드·현금영수증 중심으로 바꾸는 방식으로 효율을 높일 수 있습니다.
👉 **실천 팁**: 11·12월에는 공제율이 더 높은 카드나 결제수단 조건을 고려해 ‘남은 사용액’ 전략을 세워보세요.
📌 환급 꿀팁 2 – 카드 사용과 공제율 전략 세우기
신용카드·체크카드·현금영수증의 공제율 차이를 이해하는 것이 중요합니다.
- 신용카드 사용액이 총급여의 25%를 초과하면 체크카드·현금영수증 쪽이 공제율 면에서 유리할 수 있습니다.
- 공제 한도를 체크: 예컨대 연봉 7천만 원 이하이면 신용카드 공제 한도가 약 300만 원 수준입니다.
- 배우자 또는 부양가족 카드 활용: 배우자의 카드 사용이 낮다면 지출을 배우자 명의로 전환하는 것도 전략이 될 수 있습니다.
👉 **실천 팁**: 잔여 기간(10~12월)동안 본인이 쓴 카드 내역을 미리 계산해보고 “위치(누가 쓰는가)·결제수단·금액” 전략을 재점검하세요.
📌 환급 꿀팁 3 – 부양가족 공제 및 세액공제 놓치지 않기
부양가족의 소득·나이·거주 요건을 미리 확인하면 추가 환급 가능성이 커집니다.
- 소득이 있는 부모님이라도 ‘생계부양’ 요건 충족 시 의료비·보험료 등에 대해 공제가 가능합니다.
- 자녀 세액공제가 확대되었습니다. 예컨대 24년 귀속분부터 자녀 및 손자녀까지 대상이 바뀌었습니다.
- 월세 세액공제의 소득요건이 완화된 점도 유리한 포인트입니다.
👉 **실천 팁**: 부양가족이 있다면 해당 가족의 연간 소득 및 지출 항목을 미리 정리해두고, 자료 제출 시 누락되지 않도록 체크리스트를 만들어 두세요.
📌 환급 꿀팁 4 – 보험료·기부금·기타 세액공제 항목 챙기기
보험료·기부금 등 세액공제 항목은 납부연도와 제출서류 누락 여부에 따라 환급액이 크게 달라질 수 있습니다.
- 연금저축ㆍ보장성보험료 등은 연간 납입액 및 본인/부양가족 여부에 따라 공제비율이 다릅니다.
- 24년 기부금 공제율이 한시적으로 상향된 경우가 있었고, 이에 따른 변동사항을 체크하세요.
👉 **실천 팁**: 납입증명서, 기부금영수증 등 서류를 미리 스캔하거나 폴더로 정리해 연말에 제출준비를 끝내두는 게 좋습니다.
📌 환급 꿀팁 5 – 서류 제출 마감일·회사 내부 절차 체크 & 미리보기로 예상세액 확인
회사별 연말정산 내부 제출 일정과 홈택스 연말정산 간소화 서비스 이용 방법을 숙지하면 대체로 2월 급여 시 환급이 이루어집니다.
- 간소화 자료가 모두 조회 가능한 시점을 확인하세요. 일반적으로 연말정산 시즌 전에 조회 가능해집니다.
- 회사에서 제공하는 입력 항목(예: 카드·현금영수증 의무자료) 중 누락된 항목이 없는지 확인하세요.
- 미리보기로 예상세액을 확인하고, 환급이 예상된다면 추가 지출이나 공제 항목을 조정해 환급액을 극대화할 수 있습니다.
👉 **실천 팁**: 서류 제출 마감일이 가까워지면 서둘러 자료 제출하고, 예상세액이 ‘추가납부’일 경우 대비해 재정 여유를 확보해두세요.